Een zieke medewerker. Het kan iedere organisatie overkomen. Toch realiseren veel ondernemers zich pas hoeveel impact ziekteverzuim heeft als ze er zelf mee te maken krijgen. Want naast het doorbetalen van loon krijg je ook te maken met vervanging, re-integratie en wettelijke verplichtingen. Met de huidige krapte op de arbeidsmarkt is de impact van langdurig ziekteverzuim bovendien groter dan ooit.
Waar moet je als werkgever rekening mee houden? Welke risico’s worden het vaakst onderschat? En hoe kun je, je hier goed op voorbereiden? We gaan hierover in gesprek met Michiel Blankvoort, verzuimspecialist bij Alpina.
Pas als een medewerker uitvalt, wordt de impact echt zichtbaar
Voor veel organisaties is ziekteverzuim geen onderwerp waar dagelijks bij wordt stilgestaan. Totdat een medewerker langere tijd uitvalt. Dan wordt pas duidelijk hoeveel er allemaal op je afkomt. “Vooral kleinere mkb-ondernemers worstelen op zo’n moment met wat er allemaal geregeld moet worden,” vertelt Michiel. “Ze hebben die kennis vaak niet zelf in huis, terwijl er als werkgever best veel van je wordt verwacht. Juist daarom is goede begeleiding zo belangrijk,” legt Michiel uit.
Volgens hem blijkt in de praktijk bovendien regelmatig dat ondernemers hun zaken wel hebben geregeld, maar niet altijd optimaal. “Je ziet bijvoorbeeld dat een verzuimverzekering of arbocontract niet meer goed aansluit op de organisatie. Daardoor moeten ondernemers onverwacht kosten zelf betalen. Dat kan er behoorlijk inhakken.”
Een ander punt dat volgens hem vaak over het hoofd wordt gezien, zijn de afspraken uit de cao. “Wettelijk gelden minimale regels voor loondoorbetaling tijdens ziekte, maar veel cao’s of arbeidsvoorwaarden schrijven voor dat werkgevers in het eerste en/of tweede ziektejaar een hoger loon moeten doorbetalen (tot bijvoorbeeld 100%). Veel ondernemers zijn zich daar niet van bewust. Ook werkgeverslasten, zoals pensioenpremies, werkgeversbijdragen worden lang niet altijd meeverzekerd.”
Juist voor kleinere organisaties kan één langdurig zieke medewerker daardoor al grote gevolgen hebben. Niet alleen financieel, maar ook voor de continuïteit van een organisatie.
Ziekteverzuim brengt meer met zich mee dan je denkt
Wanneer een medewerker langdurig ziek is, draait het niet alleen om de medewerker zelf. Ook de organisatie krijgt met allerlei praktische en financiële gevolgen te maken.
“Je bent niet alleen bezig met de medewerker die ziek is,” legt Michiel uit. “Je moet ook zorgen voor de opvang van het werk, de kennis die wegvalt en de re-integratie. Daarnaast krijg je te maken met allerlei wettelijke verplichtingen én de afspraken uit de cao. Dat maakt zo’n situatie vaak veel complexer dan ondernemers vooraf verwachten.”
Als werkgever ben je onder andere verantwoordelijk voor het opstellen van een plan van aanpak, de begeleiding van het re-integratietraject, het contact met de bedrijfsarts of arbodienst en het opbouwen van een compleet re-integratiedossier.
Die verantwoordelijkheden kunnen bovendien lang duren. Slechts ongeveer 10% van alle verzuimmeldingen duurt langer dan zes weken, maar juist deze groep is verantwoordelijk voor ongeveer 81% van alle verzuimdagen. Juist langdurig verzuim heeft daardoor een enorme impact op de organisatie.
Voorkomen is beter dan genezen
Het gemiddelde ziekteverzuim kwam in 2025 uit op 4,8%, waarmee de stijgende lijn van de afgelopen jaren doorzet. Juist daarom is het verstandig om niet pas in actie te komen wanneer een medewerker uitvalt.
Volgens Michiel draait voorkomen niet alleen om het herkennen van signalen, maar ook om de juiste ondersteuning zodra een medewerker dreigt uit te vallen. “Hoe eerder je erbij bent, hoe groter de kans dat iemand weer duurzaam aan het werk kan. Goede begeleiding speelt daarin een belangrijke rol.”
Dat is extra belangrijk omdat psychische klachten een steeds grotere rol spelen. In 2025 nam het stressgerelateerde verzuim met 8% toe. Inmiddels wordt zelfs één op de vier verzuimdagen veroorzaakt door stressgerelateerde klachten.
Een verzuimverzekering is meer dan een financiële vangnet
Veel ondernemers denken bij een verzuimverzekering vooral aan de vergoeding van loonkosten. Belangrijk (bedrijfscontinuiteit) maar volgens Michiel zit er er ook grote meerwaarde in alles wat daaromheen geregeld wordt. “Met een Verzuim-ontzorgverzekering worden niet alleen de loonkosten afgedekt, maar ook de begeleiding tijdens het hele verzuimtraject. Daarnaast kunnen ook re-integratiekosten worden vergoed.”
En die kosten worden volgens hem regelmatig onderschat. “Denk bijvoorbeeld aan psychologische begeleiding of andere interventies die een bedrijfsarts adviseert. Dat soort trajecten kunnen al snel duizenden euro’s kosten. Met een Verzuim-ontzorgverzekering worden die kosten vaak vergoed, zodat de focus kan blijven liggen op een goede en duurzame terugkeer naar het werk.”
Dat is geen overbodige luxe. Vooral bij psychisch verzuim kunnen de kosten flink oplopen. Een medewerker die uitvalt door stressgerelateerde klachten is gemiddeld 254 dagen afwezig. Bij een burn-out loopt dat zelfs op tot gemiddeld 330 dagen. Juist bij zulke langdurige trajecten kunnen interventies, begeleiding en re-integratie een groot verschil maken.
Wacht niet tot het te laat is
Veel ondernemers verdiepen zich pas in een verzuimverzekering wanneer een medewerker al ziek is. Op dat moment is het vaak te laat om de verzekering nog aan te passen. “Voor lopende verzuimsituaties geldt zo’n aanpassing namelijk niet meer. Daarom is het verstandig om al vóór een ziekmelding na te denken over wat bij jouw organisatie past, welke verplichtingen je hebt vanuit cao, arbeidsvoorwaarden etc.”
Laat je goed adviseren
Wat voor verzuimverzekering het beste past, verschilt per organisatie. Het aantal medewerkers, de branche, CAO en/of arbeidsvoorwaarden en de manier waarop je organisatie is ingericht spelen daarbij allemaal een rol. Daarom adviseert Michiel ondernemers om niet alleen naar de premie te kijken. “Een goedkope verzekering lijkt misschien aantrekkelijk, maar uiteindelijk gaat het erom dat de dekking past bij jouw organisatie. Juist daar zit vaak de grootste winst.”
Volgens Michiel is het bovendien verstandig om niet alleen bij het afsluiten van een verzekering goed advies in te winnen, maar ook daarna regelmatig te controleren of alles nog aansluit bij de situatie van je organisatie. “De situatie binnen een organisatie verandert voortdurend. Misschien neem je extra medewerkers aan, wijzigen de premies of verandert de opbouw van je personeelsbestand. Ook ingrijpende veranderingen, zoals een bedrijfsovername, kunnen gevolgen hebben voor een verzuimverzekering en arbocontract. Juist op zulke momenten is het verstandig om opnieuw te kijken of alles nog goed aansluit.”
Hij ziet dat het daar in de praktijk bijvoorbeeld regelmatig misgaat. “Bij een bedrijfsovername wordt vaak veel aandacht besteed aan de financiële en juridische kant, maar lopende verzuimsituaties worden soms over het hoofd gezien. Als een onderneming ophoudt te bestaan en medewerkers worden ondergebracht in een nieuwe entiteit, kan het gebeuren dat een bestaande polis (die voor het overgenomen bedrijf liep) niet meer uitkeert in verband met bedrijfsbeeindiging door overname en dat de polis van het overnemende bedrijf niet uitkeert vanwege het feit dat een werknemer ziek in dienst komt. Dat kan vervelende financiële gevolgen hebben als je daar vooraf geen rekening mee houdt.”
Controleer daarom regelmatig of je verzuimverzekering en arbocontract nog passen bij de ontwikkelingen binnen je organisatie.
Eén advies voor iedere ondernemer
Als Michiel ondernemers één advies mag geven, hoeft hij daar niet lang over na te denken. “Een goede verzuimverzekering draait niet alleen om de vergoeding van kosten, maar ook dat je kunt terugvallen op de juiste begeleiding. Dat geeft rust en helpt je om de juiste stappen te zetten.”
